Unde investim – investiții inteligente pentru planurile tale

Fiecare dintre noi are câte un vis măreț care, bineînțeles, necesită finanțare sau un stil de viață lejer, susținut financiar în mod pasiv. Sună bine, nu-i așa? Însă ce ești dispus să faci pentru a-ți atinge obiectivele propuse sau pentru a-ți îndeplini visurile? Un răspuns bun pentru aceste întrebări sunt INVESTIȚII pe termen lung sau scurt.

Prinde rundele gratuite la NetEnt

25 Runde Gratuite la Orice Slot NetEnt

Cod Bonus: NBROWELCOME
Profită de oferta specială și primești 25 de rotiri gratuite la orice slot NetEnt + dublarea primului depozit!
Joaca Acum

Ce vei găsi în categoria Investiții inteligente

Dacă vrei să afli modalitățile prin care poți face investiții inteligente , articolele de mai jos te vor ajuta. Fie că vrei să faci o investiție cu riscuri mici, fie că îndrăznnești să faci o investiție cu riscuri mai mari, cu siguranță vei găsi un tip de investiție potrivit pentru tine și pentru bugetul tău. Descoperă tipurile de investiții pe care le poți face și multe alte detalii utile!

FBmirelaF - septembrie 30, 2021

Forex – oportunitatea de a face investiții profitabile

Indiferent că vrei să câștigi bani rapid sau treptat, investițiile sunt mijlocul…
FBmirelaF - septembrie 17, 2021

Cum faci bani din „eter”? Tot ce trebuie să știi despre criptomoneda Ethereum

Criptomonedele câștigă din ce în ce mai multă popularitate și nu este…
FBmirelaF - septembrie 17, 2021

Bitcoin preț: informații sigure despre criptomoneda ce a schimbat lumea

Bitcoinul este una dintre cele mai vechi monede virtuale, dar și una…
titluri de stat
cristinaR - mai 15, 2020

Cum investești în titluri de stat

Te gândești să faci o investiție pe termen lung sau mediu, astfel…
investitii Forex
cristinaR - februarie 28, 2020

Bursa Forex sau bursa pe acțiuni?

Te-ai întrebat vreodată cum ai putea să-ți înmulțești banii rapid și fără…
ripple
cristinaR - februarie 6, 2019

Ce este Ripple?

Primul lucru de știut este că Ripple este atât o platformă, cât…
crypto Romania
cristinaR - ianuarie 20, 2019

Cum să investesc în crypto Romania?

Astăzi vom continua cu motivele pentru care ar trebui să consideri, cât…
investitie in crypto
cristinaR - ianuarie 18, 2019

De ce aș face o investiție în crypto?

Acest ghid explică modul în care investiți în cripto. De ce ar…
ethereum hack
FBmirelaF - ianuarie 13, 2019

Ethereum hack – ce s-a întâmplat, de fapt?

Astăzi vom continua povestea âncepută și îți vom explica exact ce s-a…
ce inseamna blockchain
cristinaR - decembrie 29, 2018

Ce înseamnă Blockchain?

Dacă până acum am discutat despre moneda virtuala și proprietățile ei, astăzi…

Ce este un fond de investiții – ce este și cum ne vine în ajutor

Un prim pas este acela de a înțelege ce este un fond de investiții. Un fond investiții este o entitate colectoare care adună resurse financiare monetare de la investitori privați, utilizate ulterior în realizarea plasamentelor financiare. Într-un fond de investiții, mai multe persoane cumulează anumite sume de bani care vor fi folosite în comun în realizarea investițiilor. Denumite și fonduri mutuale (voi detalia ce sunt fondurile mutuale), aceste fonduri investiții au drept scop principal generarea de profit și împărțirea sa între investitori.

Pentru o organizare mai eficientă și pentru a oferi investitorilor ocazia de a se implica într-un astfel de fond mai ușor, au fost create entități specializate – Societăți de Administrare a Investițiilor. Acestea propun numeroase oportunități și variante de investiții, investitorilor privați. Societățile respectă un set reguli stipulate în documentele relevante pentru fond (precum DICI – Prospectul Fondului și Documentul cu Informații Cheie pentru Investitori) și pot investi în multiple instrumente financiare ( acțiuni, valute, instrumente financiare derivate, obligațiuni, imobiliare, etc.), atât pe plan național, cât și internațional.

Suma activelor unui fond investiții poartă denumirea de ”portofoliu”, acestea fiind gestionate de o companie. Ca orice altă investiție, și fondurile de investiții prezintă un anumit risc care poate fi de intensitate scăzută, moderată sau crescută. Cu cât riscul este mai mare, cu atât câștigul este mai considerabil (de exemplu, în cazul investiției cu risc de intensitate scăzută, îți poți mări investiția cu aproximativ 1-2 % anual, pe când în cele cu intensitate crescută, poți crește investiția cu peste 10%).

Principiul de câștig al unui fond investiții pe termen lung este chiar simplu – în cazul unei investiții care a avut succes, valoarea unităților de fond crește, iar investitorii le vând la preț mai mare decât cel din momentul achiziției, obținând astfel profit.

După ce ai aflat ce înseamnă fonduri investiții, trebuie să știi în care și cum să investești.

Ce tipuri de fonduri investiții există?

Fonduri investiții monetare – aproximativ 80-90 % din portofoliu este investit în certificate de depozit, titluri de stat și depozite care sunt constituite la diverse unități bancare; acest tip de fonduri investiții prezintă un risc cu probabilitate scăzută și au o creștere destul de lentă.

Fonduri de investiții în obligațiuni

Peste 80% din portofoliu este investit în obligațiuni corporative, de stat și municipale. Prezintă un risc scăzut, însă au un randament mai bun decât cel prezent în fondurile monetare.

Fonduri investiții în acțiuni

Majoritatea portofoliului este investit în acțiuni; au cel mai mare risc din întreaga categorie de fonduri, dar randamentele pot fi destul de generoase.

Fonduri mixte

Sunt fonduri care investesc în toate instrumentele menționate mai sus. Pentru a înțelege mecanismul mai bine, accesează fonduri de investiții forum – vei afla informații prețioase.

Cum să faci investiții profitabile – principii și recomandări

După ce te hotărăști să investești, cu siguranță vrei să faci alegerea corectă și să nu greșești, mai ales dacă ești novice în acest domeniu, în investiții pe termen lung sau în investiții financiare pe termen scurt. Așadar, există câteva reguli și elemente pe care să le iei în calcul înainte de a face primul pas. Acestea constau în:

  • regularitatea investițiilor – este important să știi de la bun început în ce direcție vrei să mergi, cât de des vrei să investești și cât de mare vrei să fie portofoliul de investiții;
  • distribuția banilor – câte investiții în acțiuni și câte în obligațiuni;
  • cantitățile sunt stabilite de tine, însă este recomandat să studiezi strategiile aplicate de investitorii de succes;
  • evaluarea anuală a investițiilor – reevaluează investiția;
  • componența investițiilor – o mare parte a portofoliului este indicat să fie compus din fonduri de tip index;
  • evidența cheltuielilor – fiecare fond are taxele și comisioanele sale. Un fond de investiții are în medie un cost anual de 0.92% pe an, însă dacă fondul este de tip index, costul de administrare este de 0.13%;
  • riscul asociat investiției pe care vrei să o faci.

Însă, pentru a realiza investiții profitabile, sunt câteva principii care stau la baza succesului:

  • estimează corect tipul de investiție potrivit pentru tine – investește pe termen mediu și/sau lung dacă nu ai de gând să devii un profesionist în acest domeniu;
  • dezvoltă-ți inteligența emoțională – este foarte important să îți stăpânești emoțiile și impulsurile de moment;
  • analizează compania din spatele acțiunilor și încearcă să o cumperi, în loc să achiziționezi doar acțiuni;
  • cumpără acțiuni atunci când prețul acțiunilor unei companii este cu mult mai mic decât valoarea sa reală;
  • investește în companii sau ramuri ale industriei care promit și nu sunt pe deplin în vizorul celorlalți investitori;
  • analizează evoluția companiilor și tendințele pieței pentru a putea face o predicție cât mai apropiată de realitate;
  • evită să faci overtrading – tranzacționarea în exces duce la pierderi;
  • prețurile variază – nu intra în panică și fă investiții lunare diversificate și constante;
  • fi autodidact – asimilează cât mai multe informații de bază despre piața tranzacțiilor și a companiilor în care vrei să investești;
  • cele mai indicate investiții pentru începători sunt cele de tip index sau cele EFT;
    cumpără la preț mic și vinde la preț mai mare, însă ține cont de echitabilitate (este o calitate de preț în lumea afacerilor);
  • cunoaște bine fondul înainte de a investi – studiază informațiile de bază (politica, obiectivele, evoluția și performanțe obținute, riscurile, documentul DICI);
  • comunică cu reprezentanții fondului atunci când ai neclarități.

Pentru a-ți da seama ce tip este potrivit pentru tine, analizează mai întâi următoarele:

  • categoria de risc a investiției – există o oarecare potrivire între caracterul investitorului și categoria de risc a unei investiții; de exemplu, unei persoane cu sete de adrenalină i se potrivesc investițiile făcute la bursă, însă unei persoane mai liniștite s-ar potrivi mai degrabă investițiile care au venit garantat;
  • valoarea investiției – trebuie să fie pe măsura bugetului disponibil;
  • profitul investiției – potențialul investiției trebuie estimat cu acuratețe și realism. Calculează și estimează raportul dintre risc și recompensă pentru mai multe investiții;
  • locația – deși investițiile sunt accesibile tuturor investitorilor, locația este totuși importantă deoarece puteți întâmpina probleme în a localiza un broker pe măsura așteptărilor și nevoilor;
  • durata de timp – trebuie să știi încă de la început perioada pentru care vei investi și trebuie să îți asumi faptul că banii investiți trebuie să rămână în acel fond pentru perioada stabilită inițial. Investițiile pe termen scurt pot fi convertite monetar în mai puțin de 1 an (pun accent pe conservarea capitalului), pe când cele pe termen lung în mai mult de 10 ani (pun accent pe bogăție);
  • diversificarea – nu este bine să pui toate resursele la bătaie pe o singură companie sau industrie, ci să ai un portofoliu de investiții diversificat. Portofoliul pe care îl creezi devine în timp reprezentativ pentru tine și reflectă capacitatea ta de investitor.

Ce tipuri de investiții avem la dispoziție?

Depozitele bancare și conturile de economii

Contul de economii este un instrument bancar pus la dispoziția clienților pentru a economisi bani. Banii din el generează o dobândă variabilă cuprinsă între 0.1 și 1.6% și pot fi depuși periodic sau chiar lunar (poți chiar seta o plată automată). Ai acces tot timpul la bani, iar tranzacțiile nu sunt comisionate. Contul de economii este potrivit pentru cei care vor să depună bani lunar și să aibă tot timpul acces la ei.

Avantajele unui cont de economii:

  • acces ușor la bani, fără comisionare la tranzacții;
  • economisești în mod regulat.

Dezavantajele unui cont de economii:

  • de regulă dobânda este variabilă;
  • suma minimă nu poate fi retrasă.

Depozitele bancare sunt investiții financiare pe termen scurt care se potrivesc celor dispuși să blocheze banii depuși pentru o anumită perioadă de timp și să obțină câștiguri în același timp. Au o dobândă mai mare decât conturile de economii, însă prezintă anumite pierderi în cazul în care vrei să retragi banii înainte de termen – pierzi dobânda acumulată și în plus, sunt impozitate cu 16%.

Obligațiuni / titluri de stat

Obligațiunile / titlurile de stat sunt instrumente financiare care atestă o datorie publică a autorității care le emite. În funcție de durata lor de investiție, se împart în:

  • titluri de stat pe termen scurt – certificate de trezorerie care au discount și o scadență mai mică sau egală cu un an;
  • titluri de stat pe termen mediu sau lung – numite și titluri de referință (de tip benchmark), cu scadență mai mare de 1 an (3,5 sau 10 ani) și dobândă.

Obligațiunile de stat pot fi achiziționate de persoanele fizice sau juridice, indiferent de rezidența lor, doar prin intermediul unui dealer primar care participă la licitațiile obligațiunilor/titlurilor de stat.

Avantaje:

  • sunt cele mai sigure instrumente financiare pentru a realiza investiții, fiind garantate integral și direct de către stat;
  • sunt neimpozabile;
  • au disponibilitate accesibilă – sunt emise inițial pe 2 ani, însă pot fi vândute înainte de scadență.

Dezavantaje:

  • nu au o dobândă prea mare (momentan aproximativ 2.,15% pe an);
  • au o valoare nominală de 1000 de lei;
  • valoarea lor fluctuează deoarece sunt tranzacționate pe bursă – vor fi afectați doar cei care le vând înainte de termen;
  • achiziționarea lor este mai complicată – pot fi cumpărate prin intermediul unui dealer primar.

Investiții în acțiuni

Poți face investiții în acțiuni după ce studiezi piața și companiile din spate care le vând. Acestea sunt de fapt părți din companii care sunt tranzacționate pe piețele în care există cerere și ofertă. Acțiunile sunt de două feluri:

  • comune (ordinare) – dau dreptul la dividente în limita profitului disponibil sau la vot în Adunarea Generală;
  • preferențiale (nominative) – dau drepturi suplimentare.

Ce avantaje ai?

  • pot fi diversificate cu ușurință;
  • administrarea este făcută la nivel profesionist;
  • pot fi evitate costurile de tranzacționare;
  • sunt investiți ”pe hârtie”;

Ce dezavantaje ai?

  • risc ridicat – poți pierde tot ce ai investit;
  • este nevoie de cercetare și analiză a pieței și a companiilor:
  • concurență împotriva profesioniștilor din domeniu;
  • în caz de faliment riști să nu fi despăgubit.

Fonduri mutuale

Ce sunt fondurile mutuale?

Este important să înțelegi ce sunt fondurile mutuale. Fondurile mutuale sunt de fapt un vehicul de investiții cu caracter administrativ – scop atragerea investitorilor în titlurile de valoare ( acțiuni, instrumente de pe piața monetară, obligațiuni). Deci, ce sunt fondurile mutuale? Mai pe scurt, un instrument financiar de atragere a investitorilor.

Fondurile mutuale îmbracă forma unei societăți juridice, administrată la rândul său de o societate de administrare, având drept scop atragerea de fonduri pentru efectuarea instrumentelor financiare lichide. Acestea pot fi administrate activ sau pasiv iar ca și categorii, există aproximativ 8.000 de fonduri de acest fel. Dintre cele mai importante le putem enumera pe cele din piața monetară, din piețele cu venit fix, hibride, de obligațiuni, de acțiuni.

Cum să investești în fondurile mutuale?

Achiziționându-le de la fonduri renumite (și nu numai), precum Fidelity Investments sau Vanguard.

Avantaje:

  • conferă diversitate în alegeri;
  • nu ai o sumă minimă;
  • ai acces tot timpul la informații despre activitatea desfășurată în fond.

Dezavantaje:

  • riscuri crescute – sunt pe termen scurt și mediu;
  • randamentul poate fi pe minus în cazul unei crize economice.

Instrumente financiare derivate

Au la bază instrumente financiare sau contracte comerciale și au fost create din dorința de a acoperi riscurile financiare din operațiunile executate de operatorii economici. Dintre cele mai importante instrumente financiare derivate, putem menționa:

  • contractul futures -cumpărătorul este obligat să cumpere un activ la un preț și o dată stabilite anticipat;
  • opțiunile financiare – cumpărătorul are drept de exercitare a opțiunii de vânzare sau cumpărare a unui activ;
  • contractul forward – părțile sunt obligate să vândă sau să cumpere activul suport la o dată și la o oră stabilite în momentul în care contractul a fost inițiat;
  • contractul swap – părțile sunt obligate la un schimb de plăți;
  • CDO și CDO2 – sunt instrumente derivate de credit;
  • warrant-urile – conferă titularului dreptul de a cumpăra sau vinde active suport.

Avantaje:

  • poți investi mereu și nu ești limitat la piața de valori;
  • sunt cel mai cunoscut segment de către investitori.

Dezavantaje:

  • risc ridicat;
  • sunt modele mai greu de urmat.

Investiții imobiliare

Investițiile imobiliare sunt una dintre cele mai cunoscute investiții pe termen lung, presupunând tranzacționarea oricărui tip de proprietate cu caracter imobiliar. Având în vedere faptul că piața imobiliară este ciclică, astfel de investiții pot fi profitabile sau pot aduce pierderi – ideal este să cumperi în perioada de recesiune și să vinzi în perioada de expansiune. Dacă realizezi investiții financiare de acest tip, poți cumula profit prin veniturile provenite din chirii sau prin aprecierea valorii proprietății achiziționate.

Avantaje:

  • au lichiditate ridicată;
  • au rentabilitate constantă pe perioade mai lungi de timp;
  • sunt o investiție cu disponibilitate ridicată;
  • pot genera profituri anuale.

Dezavantaje:

  • cererea bunurilor imobiliare poate fi mai mult sau mai puțin tangibilă, în funcție de țară;
  • prețurile sunt destul de ridicate;
  • necesită investiții suplimentare (reparații);
  • prețurile pot fi foarte joase în orașele slab dezvoltate.

Investiții la bursă – una dintre cele mai indicate investiții online

Bursa este o rețea electronică în cadrul căreia sunt efectuate tranzacții, anume investiții online. Denumită și piață de capital, este o parte importantă din sectorul financiar.

Cum realizezi investiții online în acțiunile de la bursă? Cum să investești mai ușor?

Este un proces destul de simplu – trebuie să urmezi următorii pași:

  • Alegerea platformei – platforma de tranzacționare trebuie aleasă atent și este de preferat să îți creezi un cont de utilizator;
  • Selectarea sumei și efectuarea transferului – unele platforme impun o sumă minimă care trebuie depusă;
  • Achiziționează acțiunile.

Iată câteva strategii care te-ar putea ajuta pentru început:

  • diversifică – investește în multiple companii;
  • copiază plasamente de la alții;
  • investește în EFT-uri și în acțiuni individuale;
  • fă investiții active și pasive.

Înainte să faci o investiție la bursă este important să analizezi elementele importante ale procesului, precum profitul, prețul acțiunilor, posibilitatea de diversificare, dividendele. Caută informații pe fonduri de investiții forum – vei găsi multe elemente cheie care te pot ajuta.

Criptomonedele

Criptomoneda este o monedă digitală, utilizată ca pe un mijloc de plată. Apărută în urma dezvoltării unui concept teoretic lansat în anul 19883, prima criptomonedă a fost lansată în anul 2009 sub denumirea de Bitcoin. Criptomonedele sunt mijloc financiar de plată sigur deoarece au la baza lor o tehnologie performantă – blockchain, cu ajutorul căreia, tranzacțiile sunt partajate în piese mici, stocate și gestionate. În plus, sunt investiții online profitabile dacă știi cum să le faci.

Cum să investești în criptomonede?

Pentru a achiziționa criptomonede, trebuie să îți creezi cont pe o platformă de tranzacționare, să îți verifici contul, să efectuezi un depozit, apoi achiziționezi criptomonedele dorite.

Care sunt avantajele?

  • siguranță – datele personale nu pot fi furate;
  • poți crea o copie de rezervă a monedei virtuale;
  • plățile sunt făcute fără asocierea cu informațiile personale;
  • te ocupi integral de tranzacții;
  • nu sunt taxe neanunțate;
  • securitate în tranzacțiile efectuate la comercianți;
  • tranzacții în toată lumea.

Care sunt dezavantajele?

  • este un concept nou, neînțeles de toată lumea;
  • rețele de răspândire nu sunt suficient de mari;
  • nu mulți comercianți care acceptă criptomonede;
  • sunt volatile.

Ce este Forex?

FOREX este o piață internațională descentralizată în cadrul căreia sunt tranzacționate valute. Platforma presupune cumpărarea unei valute concomitent cu vânzarea altei valute, profitul fiind obținut prin cumpărarea unei perechi valutare la un preț mic și vânzarea la un preț mare (pentru câștiguri de capital), sau prin cumpărarea unei perechi valutare sau perechi FOREX cu rata dobânzii mai mare decât cea a monedei de bază (pentru un venit stabil). Indiferent de ce se alege, traderul va câștiga dobânda ”overnight”/Swap.

De ce să alegi Forex? Pentru că:

  • are cele mai bune oportunități de risc și de recompensă;
  • poți obține profit chiar și atunci când piața este în declin;
  • are un program flexibil de tranzacționare;
  • are cele mai mici costuri de tranzacționare și de intrare pe piață.

eToro

eToro este o companie de tranzacționare socială (clienții pot utiliza instrumentul CopyTrader pentru a copia tranzacțiile altora) și manuală (valute, criptomonede, mărfuri, acțiuni). Compania oferă și un instrument pentru investițiile pe termen lung – CopyPortfolios. Acesta reprezintă o serie de portofolii de investiție predefinite.
Pe eToro poți tranzacționa și investi în șase piețe: mărfuri, acțiuni, indici, valute, EFT-uri și criptomonede. Comisionul perceput este 5 USD la fiecare retragere efectuată și oferă utilizatorilor posibilitatea de a efectua tranzacții și în 9 monede diferite. Fondurile pot fi depuse sau retrase prin transfer bancar, card de credit sau portofel electronic.

Avantaje:

  • oferă multiple instrumente financiare;
  • este garantată de 3 organisme financiare;
  • datele traderilor sunt securizate;
  • platforma este disponibilă și în limba română.

Dezavantaje:

  • tranzacțiile sunt efectuate doar în USD, apoi se convertesc în moneda ta la retragere;
  • comisionul de conversie este destul de incomod.

De ce să faci o investiție? Care sunt avantajele unei investiții?

Toți avem nevoie de fonduri suplimentare, însă din păcate, încă mai există prostul obicei de a ține banii ”la saltea”. De aceea, trebuie să înțelegem importanța unei investiții. Avantajele pe care le-ai avea atunci când faci investiții financiare, constau în faptul că:

  • lucrezi cu profesioniști – interacționezi cu ei sau înveți de la cei care deja dețin experiență;
  • poți diversifica – astfel diminuezi riscurile;
  • pe termen lung îți poți mări considerabil resursele financiare;
  • ai disponibil un fond pe care îl poți folosi în caz de urgență;
  • îți sporești independența financiară;
  • obții venituri pasive.

Concluzionând tot ce am menționat mai sus, nu trebuie să pierzi ocazia de a investi în tine și în viitorul tău – nu uita, independența financiară este un prim pas. Poți găsi informații mai detaliate accesând site-ul ASF sau un forum despre investiții (ex. Softpedia ).